一、中介是什么

（一）中介的定义

现代社会经济活动包括生产、运输、金融、贸易等，其中中介和中介活动是现代社会经济生活的重要组成部分，如生活中常听说的中介有房产中介，贷款中介、留学中介、专利申报中介、税务申报中介，婚姻中介等等。从不同中介的命名可以看出，中介一般是行业+中介组成。这样命名简单直接，但也会让这份职业显得不那么专业、职业。有些从性质上与中介的定义符合的有些职业的名称就比较高大上，如保险代理人、保荐代理人、律师、银行客户经理、基金经理等，这些职业一般不会被认为是中介，他们到底是不是中介？我们一起找找中介的定义就明白了。

中介是什么，中介指在不同事物或同一事物内部对立两极之间起居间联系作用的环节，也可以说是媒介。

中介活动从一般意义上讲指中介人（自然人或法人）居间帮助甲、乙双方或多方达成某项协议/契约/合同/目的/结果/的一系列活动。中介活动也可以是服务业的一部分。

中介机构是从事中介活动的机构。

二、公司金融顾问是什么

（一）公司金融顾问是什么

公司金融顾问是我国职业分类表中的一个细分职业，是在专业技术人员大类——经济和金融专业人员中类——银行专业人员小类——公司金融顾问细类（职业）。

定义上来看，公司金融顾问是为企业制定融资规划、协助企业进行融资活动的从业者。

国际上来看，类似的职业名称是融资规划师，国际上的认证考试是国际注册融资规划师Financing Planer Certificate（简写FPC）资格认证，由美国认证协会（American Certification Institute，简写ACI）颁发，是全球金融业最为严格也是唯一的融资职业认证，其所有课程均获得了美国教育机构的认可，符合全球各地的WTO成员国的政府教育部和法律部门规定和要求，并得到全球近190多个国家政府教育部和法律部门的认可。

（二）公司融资顾问与贷款中介的关系

贷款中介是协助企业从银行获得贷款的机构或个人，从上述培训内容体系可以知道，融资顾问的工作内容主要是4各方面，贷款中介所提供的服务是融资顾问四项服务中的一项，也属于从事融资顾问的工作，某种意义上属于融资顾问的初级阶段。

因此，贷款中介也属于融资顾问职业从业人员。

三、贷款中介需要加强自律、提升职业能力的背景

（一） 职业发展需要

我国加大支持小微企业融资是贷款中介行业的发展一个重要原因，在市场经济活跃的大城市，2019年以后从事小微企业贷款融资服务的机构快速发展。这类贷款中介主要从事企业信用类贷款服务和小额抵押类企业贷款服务，存在以下问题：

1.服务内容较为单一，提供的服务主要是信息差服务，融资规划性服务较少；

2.不同机构间服务同质化严重；

3.从业人员无明确准入标准，缺乏一同培训，从业稳定性差；

4.服务的企业群体多为经营情况一般的小微企业。

从上文资料可以知道，融资顾问的内容包括4个方面。目前大多数贷款中介主要从事银行贷款服务，而且集中在简单的贷款服务，服务的企业经营情况较差。其他三方面的服务，复杂程度更高，一般的贷款中介不会提供相关服务。另一方面，为了职业发展，贷款中介需要朝着中级融资顾问方向发展，一方面提升银行贷款服务能力，提升服务更优质企业的能力，提升提供复杂银行贷款服务的能力；另一方面，需要接触股权融资、资本市场、债券和信托方面服务内容，提升这三方面的能力。只有把这两方面的能力作为职业生涯发展的方向，才能取得更好的发展，行业也才能获得更好的发展。

（二）企业融资需求多元化复杂化的需要

我国小微企业融资服务在这几年取得了长足的发展，在这个过程中，银行提升了服务小微企业的能力，培养了服务小微企业的员工队伍，喜欢了服务流程和产品系统。小微企业在在这个过程中，积累了更多的企业融资素养和经验。再这样的背景下，简单的小微企业服务的需求将会缩小，缺乏职业操守的中介的生存空间将会越来越小，专业能力弱的中介，也将会被淘汰。

（三）监管的要求

从监管部门来看，融资顾问、贷款中介是社会经济活动中应市场需求出现的职业，职业本身的存在具有其合理性，监管部门的监管原则是规范、引导，促使其更好的发挥作用，提供服务。明白了这个前提，再来看2023年3月6日“中国银保监会办公厅”发布的《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》，通知的目的是为了净化中介行业，规范行业发展。

因此，贷款中介需要加强自律、提升职业能力，今早完成从贷款中介到融资顾问的转变和提升。